De Jeffrey Phaneuf, fondator și președinte al Tempo

Remiterea globală poate să nu sune ca un termen familiar bancherului mediu, dar, de fapt, deține o pondere mare în sectorul financiar internațional, mai ales atunci când vine vorba de transferul monetar. Definiția tehnică a remitențelor globale este transferul de bani de către un angajator către o persoană fizică în casa lor străină sau în altă locație. Această nevoie crescândă este acum satisfăcută de ceea ce a devenit o metodă de asistență internațională, deoarece migranții și lucrătorii din afara țării au poziționat remitențele globale pe scena mondială drept principalul concurent al activităților bancare tradiționale. Este, de asemenea, acum unul dintre cele mai mari fluxuri financiare către țările în curs de dezvoltare.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise și Worldremit sunt cele mai populare servicii de remitență la nivel mondial utilizate în întreaga lume, transformând modul în care cei nebancari și angajații internaționali trimit și primesc monedă fiduciară.

Probleme în cadrul industriei

Problemele din industria globală a remitențelor sunt astăzi descurcate, blocând migranții și cei care primesc transferuri de bani să profite de beneficiile promise odată ale sistemului de servicii. Un număr absurd de mare de intermediari, alături de comisioanele lor fluctuante, le jefuiește țărilor în curs de dezvoltare profiturile obținute peste granițe, în timp ce reglementările grele privind schimburile financiare internaționale prin intermediul serviciilor de remitențe pun o presiune suplimentară asupra întregului proces de tranzacție.

Taxe abrupte

Taxele ridicate ale serviciilor de remitențe sunt rezultatul unei combinații mortale, cu trei căi; intermediari, schimb valutar și finanțare pentru infrastructură.

În esență, intermediarii alcătuiesc lanțul de bănci și alte servicii financiare prin care companiile globale de remitențe transferă fonduri. Băncile locale formează plata de origine către banca națională unde plata este trimisă din țară, prin rețeaua de rutare SWIFT în străinătate, înapoi în banca națională a destinației de plată și se termină la banca locală a aceluiași destinatar pentru preluarea plății; este un proces riguros, complicat, care durează nu numai câteva zile sau chiar câteva săptămâni, dar puteți fi sigur că există o taxă percepută în fiecare punct al lanțului.

Uitați de personalul care lucrează acești pași de transfer bancar de-a lungul drumului și pentru doar o secundă, gândiți-vă la infrastructura fizică care menține aceste locuri deschise, astfel încât aceste servicii globale de remitențe să poată fi procesate. Companii precum Western Union și Moneygram trebuie să perceapă o altă taxă suplimentară suplimentară pentru a menține luminile aprinse și aparatul de cafea în funcțiune, prin urmare, o mică parte din orice transfer de bani în străinătate se îndreaptă spre sprijinirea acestor locuri de afaceri care au perturbat sectorul financiar global atât de repede (joc de cuvinte intentionat).

Taxa finală care se referă cu adevărat la aluatul suplimentar este costul plictisitor al schimbului valutar. Este normal ca moneda de origine a plății să fie convertită în dolari în timp ce traversează oceanul, înainte de a fi convertită din nou în moneda destinației străine în care aterizează definitiv. Aceasta, desigur, necesită taxe de schimb suplimentare la fiecare pas.

Această combinație cu trei căi, începând cu T1 2018, a acumulat o taxă medie de 7,1% pentru un singur transfer global de bani de 200 USD. Nu pare corect pentru migranții care fac schimbul, nu?

Practici și reglementări restrictive

Regulamentele își adaugă partea echitabilă la comisionul mediu de 7% la transferul de bani. În timp ce diferite țări găzduiesc reglementări restrictive diferite, acestea trebuie să pună în aplicare practici obligatorii care combate spălarea banilor internaționali și finanțarea organizațiilor teroriste ascunse în diferite locații din întreaga lume. Pentru aceasta, serviciile globale de remitențe și companiile gazdă ale acestora efectuează audituri suplimentare, certificări de credit, verificări de identitate și multe altele. Facilitarea acestui proces legal, obținerea de licențe pentru a face acest lucru și administrarea documentelor corespunzătoare către autorități înseamnă mai multe taxe pentru cei care utilizează servicii globale de remitențe.

Persoanele, cu sau fără conturi, care încearcă să trimită și să primească bani în străinătate, pot fi etichetate cu risc ridicat și eliminate din orice program global de servicii de remitențe. Oricine nu respectă regulile de practică stabilite de oficialii de reglementare la nivel mondial sau care deține documentele legale necesare pentru a efectua un transfer în mod just, este probabil să fie clasificat ca fiind cu risc ridicat.

Poate salva ziua blockchain?

Blockchain intră în sectorul global de remitențe pentru a schimba modul în care funcționează procesul general, eliminând cu totul necesitatea intermediarilor și, prin urmare, reducând prețurile. Unii ar putea chiar sugera că, datorită interferențelor blockchain-ului cu problemele globale de remitențe, vom vedea în curând o piață a serviciilor de remitențe „fără taxe”, care va atenua utilizarea serviciilor bancare tradiționale. Am putea chiar merge până departe să spunem că, dacă cele mai populare companii de remitențe din lume, cum ar fi Western Union, nu integrează blockchain-ul în tehnologia lor de schimb, vor prăbuși și arde, încetând să mai existe.

Tranzacțiile instant vor prelua odată ce blockchain-ul devine puterea de operare de bază a serviciilor globale de remitențe. Procesul nu va mai dura zile, săptămâni sau o lună pentru a vedea moneda transferată. În schimb, tranzacțiile vor dura doar câteva secunde și, în viitor, milisecunde. Motivul principal pentru care timpul tranzacției va fi redus la un procent minuscul din ceea ce este acum poate fi un rezultat direct al tehnologiei contabile distribuite, însă să nu uităm unul dintre cele mai mari avantaje pe care blockchain le oferă industriei financiare: absolut nici intermediari ; în acest caz, intermediari. Fără intermediari, nu există nicio cauză pentru procesele legale care necesită mult timp și avem transparență de la egal la egal pentru a le acorda credit. Prin simpla reducere a timpului de transfer, împreună cu acesta nu se percepe aproape niciun comision sau preț de comision.

Desigur, ceea ce nu a fost încă discutat este modul în care criptomonedele vor fi folosite ca monedă primară transferată spre deosebire de moneda fiduciară. Poate părea o durere la nivelul gâtului să te adaptezi la o altă monedă în ceea ce privește opțiunile de plată și încasarea, dar realitatea este că cripto-ul este doar mai fiabil decât fiat și vei ajunge cu adevărat să-ți dai buzunarul. Criptomoneda este, de asemenea, sigură și complet anonimă. Tehnologia de bază blockchain poate reduce riscul de corupție și fraudă. Datorită modului în care blockchain-ul înregistrează tranzacțiile, este ușor să le urmăriți și să identificați jocul prost. Vestea bună este că companiile globale de remitențe pot alege să utilizeze strict blockchain-ul pentru beneficiile tranzacțiilor fără taxe și instantanee, fără a face din criptomonedă o monedă obligatorie pentru transferuri.

Credeți sau nu, există o mulțime de companii care utilizează în prezent blockchain și criptomonede pentru a rezolva problemele problematice din jurul pieței globale a remitențelor. Romit, Hellobit, Rebit și Align Commerce – doar pentru a numi câteva. Este posibil ca aceștia să nu fie la fel de cunoscuți ca Transferwise și Western Union sau chiar PayPal, dar dacă concurenții lor care transferă bani nu iau în considerare pivotarea către blockchain pentru a-și alimenta serviciile, ar putea să le depășească profesional într-o zi..

Despre autor:

Înainte de a fonda și de a prelua un rol de proprietar la TEMPO, Jeffrey Phaneuf a fost președintele TEMPO Financial Holdings Corporation, un agent de remitere a banilor din Denver, cu operațiuni în America și Europa. Înainte de TEMPO, Jeffrey a fost director executiv pentru RIA în Europa și a avut o supraveghere operațională semnificativă pentru întreaga regiune, conducând înființarea de operațiuni în mai multe țări europene cheie, inclusiv înființarea RIA Franța în 1999.

În plus, el a dezvoltat și a gestionat multe dintre principalele parteneriate RIA cu bănci și instituții financiare din întreaga lume. Jeffrey a obținut și un MBA de la Thunderbird School of Global Management.