Blockchain cho không có ngân hàng

Blockchain mang tính cách mạng vì nhiều lý do, trong đó tiến bộ công nghệ liên tục là một phần quan trọng. Nhưng đối với phần lớn thế giới chưa được phục vụ, chẳng hạn như không có ngân hàng và có ngân hàng thấp, công nghệ blockchain có tiềm năng trở thành một ân huệ tiết kiệm.

Unbanked theo truyền thống có nghĩa là không được phục vụ

Thuật ngữ ‘không có ngân hàng’ đề cập đến những thành phần dân cư trong nước hoặc quốc tế không sở hữu tài khoản ngân hàng, do đó phải dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế ở bất kỳ đâu và vào thời điểm nào. Các hoạt động này bao gồm cho vay ngắn hạn, người môi giới cầm đồ và cho vay nặng lãi.

Các dịch vụ thay thế này thường không được kiểm soát chặt chẽ và có thể mang tính chất bóc lột và thậm chí là tội phạm nghiêm trọng. Tuy nhiên, đối tượng mục tiêu mà nó phục vụ thường không có lựa chọn nào khác, vì họ nằm ngoài lĩnh vực ngân hàng được chính thức hóa. Điều này chủ yếu là do thu nhập thấp của họ, khiến họ trở thành mục tiêu chín muồi để trở thành nạn nhân tài chính quá mức mà không có hoặc không có quyền truy đòi hợp pháp.

Trong khi số lượng cá nhân không có tài khoản ngân hàng ngày càng giảm, vẫn có 2 tỷ người trên hành tinh mà không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Nếu bạn chỉ lấy tất cả những người không có ngân hàng ở Ấn Độ và đưa họ vào đất nước của họ, nó sẽ khiến Quốc gia lớn thứ 7 trên thế giới.

Dữ liệu do Ngân hàng Thế giới cung cấp

Ngoài ra còn có một bộ phận người khác được gọi là ‘ngân hàng kém’, những người có quyền truy cập hạn chế vào các dịch vụ ngân hàng chính thức. Phân khúc này bao gồm người lao động nhập cư và người cao tuổi. Họ cũng cần các dịch vụ thay thế và có thể trở thành con mồi của các dịch vụ tài chính vô đạo đức.

Tài trợ vi mô

Tài trợ vi mô là một phong trào hoạt động nhằm cung cấp cho người nghèo và những người bị thiệt thòi về mặt xã hội khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Có nhiều biến thể của tài trợ vi mô, dựa trên nhu cầu cụ thể.

Các dịch vụ thanh toán di động như Vodaphone’s m-Pesa, một trong những đổi mới sớm nhất như vậy, đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp cho các thị trường mới nổi, chẳng hạn như các thị trường ở khu vực cận Sahara, châu Phi, tiếp cận với các phương thức thanh toán dễ dàng và giá cả phải chăng. Trong khu vực này, mức trung bình của thế giới đang phát triển tăng lên 4, với 12% mỗi người trưởng thành đăng ký tài khoản tiền di động.

Tín dụng là một phần quan trọng của các dịch vụ tài chính truyền thống. Trong tài chính vi mô, các doanh nhân xã hội làm việc để sử dụng công nghệ để cung cấp quyền truy cập vào những thứ chưa được phục vụ của thế giới. Những tiến bộ công nghệ đã làm nảy sinh các nền tảng cho vay ngang hàng trực tuyến như Kiva và Zidisha, cả hai đều đã thành công rực rỡ trong việc kết nối người cho vay với người đi vay.

Dữ liệu do Kiva cung cấp

Tầm quan trọng của Fintech

Các Báo cáo Thanh toán Toàn cầu năm 2016 của McKinsey ước tính rằng vào năm 2020, các khoản thanh toán trị giá thêm 400 tỷ đô la Mỹ sẽ được tạo ra so với con số của năm 2016. Fintech đang sống tốt và có lý do chính đáng: đó là yếu tố khác biệt trong việc chuyển đổi bối cảnh tài chính, đặc biệt là đối với những người bị thiệt thòi về tài chính.

Có thể cho rằng, sự đổi mới fintech lớn nhất cho đến nay mà nhiều người trong chúng ta sẽ chứng kiến ​​trong đời là công nghệ blockchain. Những gì bắt nguồn từ bitcoin hiện đang được đổi mới bởi các công ty tiên phong trên toàn thế giới, những người đang chạy đua để tìm ra các giải pháp blockchain sáng tạo để giải quyết các doanh nghiệp ốm yếu và các vấn đề xã hội.

Tiền điện tử và cha mẹ của nó, công nghệ blockchain, – nhờ vào bản chất của nó như được đặt ra bởi Nakamoto – được thiết kế để bao trùm về mặt tài chính nhờ tính chất phi tập trung của nó. Không nên có bất kỳ tổ chức trung tâm nào kiểm soát quyền truy cập của cá nhân vào tiền điện tử và công nghệ blockchain.

Đương nhiên, các chính phủ không phải lúc nào cũng đồng ý với quan điểm này, dẫn đến việc buộc phải loại trừ công nghệ trong một số quốc gia. Nhưng trong thế giới của các ngân hàng thiếu, blockchain có thể trở thành một chiếc phao cứu sinh.

Tiền điện tử và chuyển tiền

Tăng cường bao gồm tài chính là một mục tiêu mà nhiều người hy vọng sẽ được tăng cường nhờ công nghệ blockchain. Tiền điện tử như bitcoin đang đạt được bước tiến trong việc cung cấp một giải pháp thay thế hiệu quả hơn về chi phí cho các dịch vụ chuyển tiền quốc tế tốn kém trong 400 tỷ đô la Mỹ mạnh ngành chuyển tiền toàn cầu.

Kiều hối là một phần quan trọng – nếu không được khuyến khích – một phần của nền kinh tế của nhiều nước đang phát triển, vì cộng đồng người dân từ các quốc gia đang phát triển làm việc ở các nước phát triển hơn làm như vậy để gửi tiền về nước. Chuyển tiền đã mang 40 tỷ đô la Mỹ vào Châu Phi chỉ trong năm 2016.

Stellar Lumens là một ví dụ điển hình về một loại tiền điện tử đang tìm cách nắm bắt thị trường này. Họ đang tập trung vào việc chuyển tiền dễ dàng và rẻ với hai thị trường mục tiêu chính của họ là Đông Nam Á và Châu Phi. Trích dẫn trang web của họ: “Stellar kết nối mọi người với các dịch vụ tài chính chi phí thấp để chống lại đói nghèo và phát triển tiềm năng cá nhân”.

Hơn nữa, theo giám đốc điều hành của KapronAsia, Zennon Kapron:

Một số giải pháp chuyển tiền dựa trên bitcoin trên thị trường cho phép người dùng cố định tỷ giá hối đoái trước khi thanh toán được thực hiện. Với tỷ giá được thỏa thuận trước, sẽ không có rủi ro về biến động tỷ giá hối đoái vì người gửi sẽ biết người nhận sẽ nhận được bao nhiêu tiền cho một số tiền gửi nhất định trước khi nó được gửi.

Các chuyên gia như Andreas Andropolous không tin rằng các dịch vụ tiền điện tử được chính thức hóa sẽ là câu trả lời cho hoàn cảnh của những người không được phục vụ trên toàn cầu.

Anh ấy có nói rằng đó sẽ không phải là các công ty đưa fintech đến thế giới thứ ba:

Đó sẽ không phải là công ty, tôi nghĩ rằng đó là sự hiểu biết thực sự quan trọng ở đây. Rào cản đối với các công ty để phát triển mọi thứ cao hơn nhiều so với các dự án nguồn mở và việc áp dụng cơ sở. Nếu bạn xây dựng một công ty dựa trên chuyển tiền bitcoin, thì các chính phủ hoặc ngân hàng không muốn điều đó xảy ra sẽ có một công ty để nhắm mục tiêu. Bản thân một công ty là một hình thức tập trung hóa; nó cung cấp một mục tiêu.

Tiền điện tử và tiền tệ địa phương

Tiền điện tử cũng là yếu tố cơ bản trong việc cung cấp nơi ẩn náu tài chính trong điều kiện khí hậu tiền tệ biến động như siêu lạm phát Venezuela hoặc là Zimbabwe.

Dựa theo Franco Amati, đồng sáng lập trung tâm tiền ảo Espacio Bitcoin của Argentina:

Nếu bạn nhận đô la ở Argentina, Ngân hàng Trung ương sẽ cung cấp cho bạn ít peso hơn (ít hơn 30 đến 35 phần trăm) cho mỗi đô la so với giá thị trường thực. Nhưng nếu bạn mua bitcoin ở nước ngoài và gửi chúng cho ai đó ở Argentina, người Argentina sẽ có thể bán chúng với tỷ giá hối đoái thực và nhận được 100% số tiền, không bao gồm một khoản phí môi giới nhỏ..

Hơn nữa, về lý thuyết, tiền điện tử sẽ cho phép truy cập không qua ngân hàng vào một tài khoản tiết kiệm phi tập trung mà không có rào cản để vào một ngân hàng truyền thống yêu cầu.

Các loại tiền điện tử như Omise đang tìm cách làm điều đó. “Unbank the Banked” là khẩu hiệu cho nền tảng của họ, OmiseGO. Đây là một cách chơi của khẩu hiệu Ngân hàng không có ngân hàng của Bitcoin và ngụ ý rằng với nền tảng OmiseGO, về cơ bản bạn có thể hoạt động mà không cần hệ thống ngân hàng.

Với hệ thống mang tính cách mạng của OmiseGO, bạn có thể nạp tiền trực tiếp vào điện thoại của mình và sử dụng nó để thanh toán trực tuyến hoặc tại các cửa hàng thực. Điều này, trong số những thứ khác, sẽ loại bỏ nhu cầu trả phí ngân hàng để sử dụng dịch vụ của họ.

Tài chính vi mô và chuỗi khối

Các sản phẩm thích của Châu Phi BitPesa – một cổng thanh toán tiền bitcoin toàn cầu hoạt động ở Kenya, Tanzania, Nigeria và Uganda – đang đạt được những bước tiến lớn trong không gian fintech blockchain ở các thị trường mới nổi.

Xa hơn, cho vay vi mô cũng đang được xử lý bằng blockchain. Các công ty như Chúng tôi tin, Everex, và Jita đang mang lại năng lực cho vay vi mô phi tập trung dựa trên công nghệ cho những người cần nhất.

Mặc dù không có ngân hàng còn lâu mới có quyền truy cập dễ dàng, hiệu quả về chi phí vào các dịch vụ tài chính, nhưng blockchain hứa hẹn sẽ trao quyền cho các phân khúc dân số này với khả năng tiếp cận và tham gia các dịch vụ tài chính lớn hơn bằng cách chọn nơi mà nhiều fintech truyền thống đã bỏ dở.

Việc sử dụng công nghệ cho các mục đích xã hội như vậy đang ở giai đoạn sơ khai và vẫn còn nhiều bước tiến chưa được thực hiện trước khi có thể chuyển từ giai đoạn thử nghiệm sơ khai hiện nay sang áp dụng văn hóa rộng rãi. Tuy nhiên, không có nghi ngờ gì rằng cánh cửa đã được mở ra cho sự chuyển đổi gia tăng diễn ra. Chúng ta gieo ngày hôm nay để gặt hái vào ngày mai.

Để đọc trong tương lai, hãy xem: “5 Altcoin với các trường hợp sử dụng có ý thức xã hội“.