Nghệ thuật quản lý tài chính của bạn không khó để nắm vững, ít nhất là bây giờ, khi có nhiều lựa chọn phần mềm được thiết kế để giúp bạn theo dõi các khoản đầu tư của mình trực tuyến. Phổ biến nhất trong số các nền tảng này là Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire và WeVest, chỉ có một vài trong số đó.

Mỗi nền tảng đầu tư tài chính này có thể hỗ trợ bạn tạo ngân sách, quản lý danh mục đầu tư cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu, bất động sản và các khoản tương đương tiền, cùng các khoản đầu tư khác. Tất nhiên, không phải lúc nào cũng có sự xấu hổ về sự giàu có. Đó là một hiện tượng khá gần đây.

Chỉ khoảng mười năm trước, những người muốn theo dõi các khoản đầu tư của họ gần như nhất trí sử dụng chương trình Microsoft Money, được coi là đáng tin cậy nhất. Chương trình này lưu giữ hồ sơ trên cơ sở tài khoản cá nhân và quản lý kế hoạch tái đầu tư cổ tức. Nó cũng có thể tính toán cơ sở thuế của từng vị trí và cung cấp thông tin cập nhật theo thời gian thực từ báo giá chứng khoán trên internet, do đó cung cấp thông tin mới nhất cho người dùng.

Kể từ thời điểm Microsoft Money đóng cửa, một số lượng lớn các chương trình tương tự đã phổ biến trên internet, một số chương trình được lưu trữ trực tuyến và một số chương trình khác có thể tải xuống máy tính của mọi người. Tất cả chúng có thể hữu ích cho bạn, nếu bạn tìm cách quản lý các vấn đề tài chính của mình một cách hợp lý.

Vấn đề lớn nhất mà các nhà đầu tư gặp phải những ngày này là quản lý nhiều tài khoản đầu tư.

Theo thống kê gần đây, hầu hết mọi người đều có nhiều tài khoản: một vài tài khoản môi giới chịu thuế, một hoặc hai quỹ tương hỗ, Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), Kế hoạch 401 (k), hoặc thậm chí một số kế hoạch này.

Có nhiều tài khoản và chương trình như vậy có nghĩa là tiền của mọi người được phân tán khắp nơi. Họ có thể theo dõi một cách chính xác số tiền của mình trong từng tài khoản cá nhân, nhưng rất ít người trong số họ nắm chắc tất cả số tiền của mình cùng một lúc.

Đây là nơi các ứng dụng theo dõi đầu tư có ích. Chúng được thiết kế đặc biệt để giúp mọi người liên tục theo dõi tất cả các tài khoản đầu tư của họ bằng cách thông báo cho họ về hiệu suất đầu tư của họ và cảnh báo họ về sự cần thiết của việc thay đổi kỹ thuật quản lý hoặc đầu tư của họ.

Các nền tảng tiên tiến nhất cho phép các nhà đầu tư đồng thời theo dõi tài khoản với hơn 80 công ty đầu tư khác nhau. Ngoài việc theo dõi các khoản đầu tư được nắm giữ trong danh mục đầu tư của mọi người, họ cũng theo dõi tin tức mới nhất và những câu chuyện mới nhất, thực hiện việc này trong thời gian thực.

Một chức năng hữu ích khác của các ứng dụng theo dõi đầu tư là tìm kiếm các khoản phí ẩn trong tất cả các tài khoản cùng với việc xác định mức độ tiếp xúc của chủ sở hữu đối với các chứng khoán riêng lẻ. Rủi ro trung bình của toàn bộ danh mục cũng được ước tính chính xác với sự trợ giúp của họ. Điều cũng rất hữu ích là thông qua các danh mục đầu tư này, người dùng có thể dễ dàng kết nối với dịch vụ khách hàng và nếu cần, yêu cầu chi phí thấp hơn.

Phần lớn các ứng dụng này cũng có chức năng cố vấn robot quản lý tài chính của người dùng một cách đầy đủ và thông minh. Một số ứng dụng này cũng thiết kế biểu đồ, đồ thị và bảng cho người dùng của họ để làm cho bức tranh về thu nhập, chi tiêu hoặc nội dung danh mục đầu tư của họ trông rõ ràng và đầy đủ hơn. Bằng cách so sánh hiệu suất của người dùng với chỉ số thị trường chứng khoán mà họ đã chọn, các ứng dụng này cũng phân tích cẩn thận tài sản của họ.

Khi làm như vậy, họ thông báo cho mọi người về việc họ tiếp xúc với một số công ty nhất định và cho họ lời khuyên về bước đi tiếp theo của họ. Với sự hỗ trợ của nền tảng theo dõi tiền, người dùng cũng có thể xác định ngân sách cho mình và do đó thấy rõ họ chi bao nhiêu tiền cho các danh mục cụ thể. Nếu muốn, họ có thể phân tích phí đầu tư, so sánh tài khoản của họ với các điểm chuẩn như Dow Jones, S&P 500 hoặc NASDAQ.

Ngoài ra còn có một công cụ trong một số ứng dụng theo dõi đầu tư để tính toán thu nhập hưu trí hàng tháng và thu nhập An sinh xã hội dự kiến ​​của một người. Các bản tóm tắt hàng tuần qua email về các khoản đầu tư của mọi người cùng với hiệu suất của họ cũng được cung cấp.

Theo quy định, những email như vậy bao gồm bảng phân tích các yếu tố thúc đẩy hàng đầu trong tuần, tin tức của danh mục đầu tư và đồ họa về hiệu suất của danh mục đầu tư của người dùng trong bảy ngày qua. Để làm cho thông tin này rõ ràng hơn nữa, một số ứng dụng theo dõi cũng cung cấp một bức tranh toàn cảnh về các khoản đầu tư của người dùng.

Một tùy chọn khác để theo dõi các khoản đầu tư của một người là một bảng tính miễn phí. Nên sử dụng bảng tính vì ngoài hỗ trợ đầu tư, chúng còn cân bằng lại danh mục đầu tư của người dùng.

Ngày nay, có hai lựa chọn đáng tin cậy về bảng tính: Microsoft Excel và Google Spreadsheets. Trước đây thường được sử dụng để theo dõi cơ sở chi phí cho các loại thuế đối với các lô riêng lẻ. Chúng cũng giúp ước tính thu nhập cổ tức tổng hợp, vạch ra nó theo lịch trình cá nhân. Thông báo về ngày không hưởng cổ tức của người dùng cũng được cung cấp bởi Microsoft Excel.

Được coi là yếu hơn Microsoft Excel, chương trình Google Spreadsheets cập nhật chính xác tài liệu của người dùng với thông tin từ tài chính công. Dựa trên Internet, chương trình này cũng cho phép mọi người truy cập bảng tính Google của họ từ bất kỳ vị trí nào.

Một tính năng đáng chú ý khác của chương trình Bảng tính Google là Tái cân bằng. Để cân bằng lại danh mục đầu tư của người dùng, chương trình yêu cầu họ điền vào ba cột có tiêu đề “Thực tế”, “Sự khác biệt” và “Ngưỡng”.

Cột đầu tiên tính toán bạn có bao nhiêu khoản đầu tư vào mỗi loại tài sản, lấy thông tin bắt buộc từ trang Nắm giữ của bảng tính. Cột thứ hai ước tính sự khác biệt giữa phân bổ mục tiêu của người dùng theo lớp và phân bổ thực. Cột thứ ba đặt ngưỡng cho từng loại tài sản, cho người dùng thấy số tiền đầu tư thực tế của họ có thể đi từ phân bổ mục tiêu trước khi họ phải cân đối lại.

Nếu bạn có nhiều tài khoản, danh mục đầu tư theo dõi sẽ giúp bạn tổ chức các khoản đầu tư của mình ở một số địa điểm. Các ứng dụng này chuyển đổi một cách thành thạo nhiều tài khoản phân tán thành một danh mục đầu tư được quản lý tốt chắc chắn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho bạn quản lý thành công tài chính của mình.

Do Erica Johnson đóng góp