Искусство управления своими финансами нетрудно освоить, по крайней мере, сейчас, когда есть богатый выбор программного обеспечения, предназначенного для помочь вам отслеживать свои инвестиции в Интернете. Самыми популярными среди этих платформ являются Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire и WeVest, и это лишь некоторые из них..

Каждая из этих финансовых инвестиционных платформ может помочь вам в создании вашего бюджета, управлении вашим портфелем акций, паевых инвестиционных фондов, облигаций, недвижимого имущества и денежных эквивалентов, среди других инвестиций. Конечно, такое богатство существовало не всегда. Это довольно недавнее явление.

Всего около десяти лет назад люди, которые хотели отслеживать свои вложения, практически единодушно прибегали к программе Microsoft Money, считавшейся тогда самой надежной. Эта программа вела записи для отдельных учетных записей и управляла планы реинвестирования дивидендов. Он также может рассчитывать налоговую базу для каждой позиции и в режиме реального времени обновлять котировки акций в Интернете, тем самым предоставляя пользователям самую свежую информацию..

Со времени закрытия Microsoft Money в Интернете появилось множество подобных программ, некоторые из которых размещались в Интернете, а другие загружались на компьютеры людей. Все они могут оказаться полезными для вас, если вы стремитесь правильно управлять своими финансовыми делами..

Самая большая проблема, с которой сталкиваются инвесторы в наши дни, – это управление несколькими инвестиционными счетами..

Согласно недавней статистике, у большинства людей есть многочисленные счета: пара налоговых брокерских счетов, один или два паевых инвестиционных фонда, индивидуальный пенсионный счет (IRA), План 401 (k), или даже несколько из этих планов.

Наличие такого количества счетов и программ означает, что деньги людей разбросаны повсюду. Они могут с некоторой точностью отслеживать свои средства на каждом отдельном счете, но очень немногие из них твердо удерживают все свои деньги одновременно..

Вот здесь и пригодятся приложения для отслеживания инвестиций. Они разработаны специально, чтобы помочь людям постоянно следить за всеми своими инвестиционными счетами, информируя их об эффективности их инвестиций и предупреждая их о необходимости изменения их методов управления или инвестиций..

Самые современные платформы позволяют инвесторам одновременно отслеживать счета в более чем 80 различных инвестиционных фирмах. Помимо отслеживания инвестиций в портфели людей, они также следят за последними новостями и новейшими историями, делая это в режиме реального времени..

Еще одна полезная функция приложений для отслеживания инвестиций – это обнаружение скрытых комиссий на всех счетах, а также определение подверженности владельцев отдельным ценным бумагам. С их помощью также точно оценивается средний риск всего портфеля. Что также очень полезно, так это то, что с помощью этих портфелей пользователи могут легко связываться со службой поддержки клиентов и, при необходимости, запрашивать более низкую стоимость..

Большинство этих приложений также имеют функцию робо-советника, полностью и разумно управляющую финансами пользователей. Некоторые из этих приложений также разрабатывают диаграммы, графики и таблицы для своих пользователей, которые делают картину их доходов, расходов или содержимого портфеля более ясной и полной. Сравнивая производительность пользователей с выбранным ими индексом фондового рынка, эти приложения также тщательно анализируют их активы..

Поступая таким образом, они информируют людей о том, что они связаны с определенными компаниями, и дают им советы относительно их следующих действий. С помощью платформы отслеживания денег пользователи также могут определять для себя бюджеты и, таким образом, четко видеть, сколько денег они тратят на определенные категории. При желании они могут проанализировать инвестиционные сборы, сравнив свои счета с такими показателями, как Доу Джонс, S&P 500 или NASDAQ.

В некоторых приложениях для отслеживания инвестиций также есть инструмент, который рассчитывает ожидаемый ежемесячный пенсионный доход и прогнозируемый доход по социальному обеспечению. Также предоставляются еженедельные сводки по электронной почте об инвестициях людей с указанием их результатов..

Как правило, такие электронные письма включают в себя разбивку по наибольшим изменениям за неделю, новости портфолио и графики эффективности портфолио пользователя за последние семь дней. Чтобы сделать эту информацию еще более ясной, некоторые приложения для отслеживания предлагают также высокогорную картину инвестиций пользователей..

Еще один вариант отслеживания своих вложений – бесплатная электронная таблица. Рекомендуется использовать электронные таблицы, потому что, помимо помощи с инвестициями, они также перебалансируют портфели пользователей..

В настоящее время существует два надежных варианта электронных таблиц: Microsoft Excel и Google Spreadsheets. Первый обычно используется для отслеживания налоговой базы по отдельным лотам. Они также помогают оценить совокупный доход от дивидендов, составив его индивидуальный график. Предупреждение о дате экс-дивидендов пользователя также предоставляется в Microsoft Excel..

Программа Google Spreadsheets, которая считается более слабой, чем Microsoft Excel, точно обновляет документы пользователей с использованием информации из государственных финансов. Эта Интернет-программа также позволяет людям получать доступ к своим таблицам Google из любого места..

Еще одна замечательная особенность программы Google Spreadsheets – это ребалансировка. Чтобы перебалансировать портфолио пользователя, программа просит его заполнить три столбца с заголовками «Фактический», «Разница» и «Пороговое значение».

В первом столбце подсчитывается, сколько у вас инвестиций в каждый класс активов, взяв необходимую информацию со страницы холдинга электронной таблицы. Во втором столбце оценивается разница между целевым распределением пользователя по классам и реальным распределением. Третий столбец устанавливает порог для каждого класса активов, показывая пользователям, какая часть их фактических инвестиций может уйти от их целевого распределения, прежде чем им придется перебалансировать..

Если у вас несколько учетных записей, портфели отслеживания инвестиций помогут вам организовать свои инвестиции в нескольких местах. Эти приложения мастерски конвертируют множество разрозненных счетов в хорошо регулируемый портфель, который, несомненно, облегчит вам успешное управление своими финансами..

Предоставлено Эрикой Джонсон