Kể từ buổi bình minh của truyền thuyết loài người và sự phát triển của khả năng tưởng tượng, mong muốn tạo ra sự bắt chước tư duy dưới dạng một công trình tái tạo trí thông minh của con người với mục đích hoạt động như một trợ lý đã được xác định trong tất cả các loại tác phẩm nghệ thuật và văn chương.

Từ những công nhân droid vàng giúp Hephaestus trong lò rèn của mình cho đến Golem khét tiếng, việc bắt chước cuộc sống suy nghĩ đã thúc đẩy trí tưởng tượng của con người và đẩy các nhà phát minh tiến xa hơn đến lĩnh vực mà chúng ta biết đến như bây giờ Trí tuệ nhân tạo.

Nhưng phải đến những năm 1950, các máy tính cỡ phòng mới mở đường cho việc lập trình và những nỗ lực đầu tiên nhằm tái tạo cả cấu trúc trí tuệ nhân tạo và mạng nơ-ron đã được thực hiện.

Khi nền kinh tế chiếm lĩnh hầu như mọi lĩnh vực hoạt động của con người, phê duyệt hoặc bắn hạ các phát minh và đổi mới thông qua lăng kính lợi nhuận, AI cũng đã đi trên con đường phán đoán bằng lợi tức đầu tư.

Và bây giờ AI đã giải quyết các mục tiêu của mình vào lĩnh vực tài chính, biến thành một thuật ngữ hoàn toàn mới được gọi là fintech. Ngân hàng, giao dịch và đầu tư là những lĩnh vực mới mà AI sắp gọi là ngôi nhà trong những năm tới.

AI sắp ra mắt

Những lý do chính tại sao AI đã ổn định trong lĩnh vực tài chính, phần lớn là nhờ vào thực tế đơn giản rằng công nghệ này phù hợp nhất để xử lý lượng dữ liệu khổng lồ và thực hiện những gì nó được hình thành từ thời xa xưa – giúp tâm trí con người đối phó với các nhiệm vụ mà sau này bị hạn chế về mặt sinh học..

Lĩnh vực tài chính đòi hỏi một lượng lớn dữ liệu cần được xử lý và phân tích để trích xuất thông tin có ý nghĩa có thể được sử dụng để tạo ra lợi nhuận. Và đây là lĩnh vực chính mà AI có thể hỗ trợ bằng cách được lập trình để lấy và trích xuất kết quả hoặc xu hướng như một công cụ dự đoán từ các mảng dữ liệu đi qua cơ sở hạ tầng tài chính.

Đương nhiên, như trường hợp của mọi công nghệ, AI đã trải qua các chu kỳ phát triển lớn và hậu quả là tạm lắng do vỡ mộng hoặc khủng hoảng tài chính.

Chu kỳ “mùa đông” gần đây nhất đổ bộ vào những năm 1990 và tiếp tục kéo dài đến những năm gần đây, cho đến khi nền kinh tế toàn cầu phục hồi hoàn toàn để đón nhận các công nghệ mới và đạt được đột phá trong đổi mới. Các công nghệ hệ quả của AI đã trở thành mũi nhọn của phong trào này và đã được chứng kiến ​​rất nhiều ứng dụng.

AI với tư cách là Fintech: AI đã thay đổi Fintech như thế nào?

Biểu hiện đầu tiên và dễ thấy nhất của AI có thể được chứng kiến ​​trong sự ra đời của bot.

Bất kỳ ai đã từng bước vào một tiệm internet và trò chuyện với một trợ lý trực tuyến đều có khả năng đã từng trò chuyện với một bot. Một nghiên cứu từ Statista cho thấy số lượng người tiêu dùng sử dụng trợ lý ảo trên toàn thế giới dự kiến ​​sẽ vượt quá một tỷ vào năm 2018.

Từ “tối ưu hóa” trong thuật ngữ kinh tế có nghĩa là hai điều được đúc kết thành một – giảm hoặc chi phí và tăng năng suất. Kết quả là việc sa thải nhân viên thông qua sự ra đời của các bot hoặc các bản dựng AI đơn giản hơn có thể được lập trình để thực hiện các tác vụ đơn giản, chẳng hạn như trả lời các truy vấn của khách hàng thông qua một loạt các thuật toán được lập trình sẵn.

Các bot như vậy có khả năng trả lời đồng thời nhiều yêu cầu và dẫn đến bán hàng, điều mà các nhà quản lý con người không có khả năng thực hiện ở quy mô như vậy. Bots đã thâm nhập rất nhiều vào các ngành công nghiệp khác nhau, từ thương mại trực tuyến đến ngân hàng, nơi họ đã thay thế một lớp lớn các nhà quản lý cấp trung.

Sberbank, gã khổng lồ tài chính hàng đầu của Nga, gần đây đã công bố rằng các giải pháp AI đã giảm tới 90% nhân viên cấp trung và dẫn đến việc giảm tới 5 triệu lượt khách hàng đến các chi nhánh vào năm 2018. Một thành tựu tiết kiệm chi phí đáng kể.

Phân tích dự đoán là một ứng dụng to lớn khác cho các công nghệ AI gần đây đã xuất hiện trong lĩnh vực tài chính.

NASDAQ bắt đầu sử dụng AI trên sàn giao dịch của mình vào năm 2018 và Chỉ số Người máy và Trí tuệ Nhân tạo NASDQ CTA (NQROBO) vượt trội so với các đối thủ là Chỉ số Người máy và Tự động hóa Toàn cầu ROBO và Người máy Toàn cầu Indxx & Chỉ số chuyên đề về trí tuệ nhân tạo (IBOTZ) lần lượt là 5,3% so với 0,19% và 2,71%.

Sử dụng AI để phân tích các chuyển động đồ thị tiềm năng đang trở thành một giải pháp thay thế khả thi và có lợi hơn đáng kể so với việc duy trì một đội ngũ nhà phân tích khổng lồ, những người sẽ không bao giờ có thể xử lý lượng thông tin mà một AI có thể trong vài giây.

Đồng thời, ngân hàng UBS của Thụy Sĩ, được xếp hạng 35 trên thế giới về khối lượng tài sản, gần đây đã hợp tác với Amazon để kết hợp dịch vụ “Ask UBS” vào các thiết bị loa Echo hỗ trợ Alexa..

Giao dịch tiền tệ là điều quan trọng tiếp theo đối với AI vì sử dụng kết hợp phân tích dự đoán và bot để nhìn vào tương lai trên cơ sở dữ liệu tổng hợp từ internet về các chuyển động thị trường tiềm năng là một công cụ vô giá cho các nhà giao dịch.

AI chuyên biệt có thể tóm tắt một lượng lớn dữ liệu từ các mạng xã hội và các kênh tin tức để đưa ra dự báo về tỷ giá hối đoái của bất kỳ loại tiền tệ nào. Và đó là một công cụ đang được sử dụng tích cực bởi cả các sàn giao dịch lớn và các công ty khởi nghiệp tài chính nhỏ hơn.

GAN hoặc Mạng đối thủ chung là một trong những xu hướng lớn nhất trong những năm tới.

GAN được phát minh bởi Ian Goodfellow vào năm 2014 và bao gồm hai Mạng thần kinh ở dạng bộ phân biệt và bộ tạo có thể phân loại bất kỳ dạng dữ liệu nào giữa chúng và đạt đến trạng thái cân bằng dưới dạng đồng thuận khi bộ tạo tạo ra các bức ảnh không thể phân biệt được. dữ liệu thực.

Nói cách khác, GAN có thể được đào tạo không giới hạn và có thể học không ngừng. Đây là một tin tuyệt vời cho fintech vì ngành công nghiệp sẽ có thể dạy các mạng này riêng lẻ để hình thành hành vi thị trường thực tế, do đó trở thành một công cụ trời cho cho bất kỳ ai từ nhà giao dịch đến nhà quản lý rủi ro.

Xu hướng sử dụng AI trong tương lai

Cùng với GAN, những biểu hiện dễ thấy nhất của AI trong fintech trong những năm tới sẽ không tập trung quá nhiều vào đổi mới, mà là ứng dụng. Xu hướng lớn nhất nằm ở việc sử dụng AI trong bảo mật, cá nhân hóa và tối ưu hóa quy trình.

Các ngành tài chính và ngân hàng nói chung đã bị ảnh hưởng bởi các vấn đề bảo mật trong những năm qua và AI là một trong những công cụ dường như có khả năng nhất để chuộc lại nhiều lỗ hổng còn sót lại trong hệ thống. Việc sử dụng dữ liệu sinh trắc học, như dấu vân tay và mẫu võng mạc để nhận dạng khách hàng là một trong những lĩnh vực có thể áp dụng AI cùng với công nghệ nhận dạng khuôn mặt đang được Apple sử dụng trong điện thoại cho các dịch vụ Apple Pay của mình.

Một báo cáo gần đây của Goode Intelligence tuyên bố rằng 1,9 tỷ khách hàng của ngân hàng sẽ sử dụng nhận dạng sinh trắc học ở dạng này hay dạng khác vào năm 2021. Gian lận là một trong những lĩnh vực chính mà AI có thể loại bỏ nếu được áp dụng đúng cách trong các bộ phận phòng chống gian lận.

Việc cá nhân hóa trải nghiệm người dùng với các ngân hàng là một thách thức lớn đối với ngành nói chung khi khách hàng ngày càng trở nên khắt khe hơn, thất thường, am hiểu công nghệ và nâng cao trình độ hiểu biết tài chính của họ. Không thể hình thành việc tùy chỉnh và cá nhân hóa trải nghiệm người dùng nếu không sử dụng AI, vì AI là chìa khóa để dự đoán các yêu cầu của người dùng và đáp ứng cho họ trước khi khách hàng biết họ có thể cần gì trong tương lai.

Bằng cách dựa vào phân tích hành vi của khách hàng, AI có thể trở thành một công cụ quảng cáo cho các công cụ và sản phẩm tài chính.

Không cần phải nói, tối ưu hóa các quy trình nội bộ và quản lý khách hàng là một trong những lĩnh vực quan trọng mà AI sẽ được áp dụng trong những năm tới khi các tổ chức đấu tranh để giảm chi phí và hợp lý hóa quy trình làm việc. Cũng giống như các bot hiện có thể xử lý các truy vấn của khách hàng trong các cửa hàng trực tuyến, các cấu trúc tương tự phù hợp với các lĩnh vực tài chính có thể phục vụ cho khách hàng và giảm số lượng thủ tục giấy tờ liên quan đến việc xử lý yêu cầu.

Theo nghĩa nội bộ hơn của ứng dụng, JPMorgan bắt đầu sử dụng các cấu trúc dựa trên AI để xử lý các yêu cầu CNTT nội bộ, chẳng hạn như thao tác của nhân viên với các hệ thống ngân hàng chính. JPMorgan Chase gần đây đã giới thiệu nền tảng Hợp đồng Thông minh (COiN) được thiết kế để phân tích các văn bản pháp lý và trích xuất các điểm và điều khoản dữ liệu quan trọng.

Vì việc xem xét thủ công khoảng 12.000 thỏa thuận tín dụng thương mại hàng năm và các tài liệu liên quan đòi hỏi khoảng 360.000 giờ lao động, việc sử dụng AI có thể xử lý công việc trong vài giờ là không hợp lý..

Khả năng áp dụng: Ai được lợi từ việc sử dụng AI và như thế nào?

Không một công nghệ nào có thể trở nên thực sự sinh lợi trừ khi nó chứng minh được giá trị và tính hữu ích của nó trước người dùng bình thường. Nhưng trong lĩnh vực tài chính, người dùng trung bình có nghĩa là gấp ba lần của từ liên quan đến khách hàng, nhà đầu tư và công ty khởi nghiệp.

Đối với phía khách hàng của lĩnh vực tài chính, việc áp dụng các công nghệ AI có thể chỉ mang một ý nghĩa duy nhất là lợi ích – tiện lợi. Thuận tiện cho khách hàng liên quan đến bảo mật cao hơn, cá nhân hóa dịch vụ cao hơn, phục vụ nhanh hơn và lợi nhuận cao hơn. Sự kết hợp của những lợi ích này có thể đạt được thông qua việc áp dụng AI và lợi nhuận của nó sẽ được đảm bảo nhờ việc giảm chi phí về nhân sự.

Chắc chắn, giảm nhân sự là một điều mà xã hội lo lắng, nhưng khách hàng rất mong muốn vượt qua những tai ương của việc sa thải vì sự thuận tiện của họ trong tương tác với các ngân hàng và khả năng nhận được các dịch vụ tốt hơn dưới sự bảo vệ tốt hơn đối với mật khẩu của họ và dữ liệu cá nhân.

Ví dụ, gần đây Tập đoàn Ngân hàng Hoa Kỳ tiết lộ trợ lý ảo thông minh của nó có tên là Erica, sử dụng phân tích dự đoán và nhắn tin nhận thức để cung cấp hướng dẫn tài chính cho hơn 45 triệu khách hàng của tổ chức.

Nhưng chính các nhà đầu tư, chẳng hạn như các nhà đầu tư tổ chức và nhà giao dịch mới là khách hàng hấp dẫn nhất của bất kỳ tổ chức ngân hàng nào và AI là chén thánh khi nói về sự phát triển của các hướng như vậy.

Từ việc cung cấp các bot giao dịch đến phân tích và dự đoán dữ liệu khổng lồ đến xử lý các mảng dữ liệu khách hàng rộng lớn với kết quả tài chính được sao lưu, công nghệ này có thể làm nên điều kỳ diệu trong việc nhân lên giá trị cho khách hàng. Vì giá trị phần lớn chuyển thành lợi nhuận trong trường hợp của các nhà đầu tư, việc sử dụng AI trong việc phân tích các cơ hội đầu tư tối ưu và mang lại sự thuận tiện hơn trong dịch vụ là đầy hứa hẹn.

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, các công ty khởi nghiệp tạo thành xương sống của sự phát triển thị trường, có thể hưởng lợi rất nhiều từ việc ứng dụng AI.

Vì cạnh tranh là một hiện tượng lành mạnh thúc đẩy sự tiến bộ, tính sẵn có miễn phí của các công nghệ AI và sự hiện diện của một số lượng lớn các cơ sở dữ liệu hỗ trợ khiến việc phát triển các cấu trúc AI để phục vụ cho nhu cầu thị trường là một liên doanh sinh lời..

Khi thị trường AI và mạng nơ-ron phần lớn bị chi phối bởi những gã khổng lồ như Amazon, Google và IBM, sự hiện diện của các công ty khởi nghiệp nhỏ hơn có khả năng cung cấp các sản phẩm có giá trị cao tương tự như những sản phẩm do những kẻ thống trị cung cấp nhưng có tính năng tốt hơn và quan trọng nhất là với chi phí thấp hơn, làm cho thị trường AI trở thành một thị trường rộng lớn sinh lợi và chưa được khai thác, đầy cơ hội.

Lời kết

Cuộc cách mạng fintech với việc ứng dụng AI vẫn chỉ mới nổi lên, nhưng đã tạo được ấn tượng đáng kể đối với toàn bộ ngành.

Tính khả thi và hiệu quả kinh tế đã được chứng minh của các hệ thống và các công cụ phái sinh của chúng đang thúc đẩy các nhà lãnh đạo ngành đầu tư vào việc phát triển các công nghệ mới hơn để tìm kiếm lợi nhuận lớn hơn và tối ưu hóa. Thị trường các giải pháp AI đang chín muồi với các cơ hội và xu hướng toàn cầu của việc áp dụng chúng theo cách này hay cách khác đang bắt nguồn từ các trung tâm tài chính của thế giới ở New York, nơi các nhà tạo xu hướng của lĩnh vực tài chính đang đầu tư vào các công cụ mới để cách mạng hóa ngành.

Một báo cáo của CB Insights chỉ ra rằng chỉ riêng quý đầu tiên của năm 2018 đã chứng kiến ​​mức kỷ lục 5,4 tỷ đô la được huy động bởi các công ty fintech được hỗ trợ bởi vốn đầu tư mạo hiểm – bằng chứng phong phú cho thấy các nhà đầu tư tổ chức nhận thấy hứa hẹn lợi nhuận trong việc phát triển các công nghệ mới để phục vụ cho thị trường khổng lồ của các dịch vụ tài chính.

Các ngân hàng không bị tụt hậu vì đạt được tự động hóa dịch vụ khách hàng, cá nhân hóa, cải thiện bảo mật, tối ưu hóa quy trình và nhận dạng mẫu sẽ đảm bảo lợi thế cạnh tranh của họ so với các tổ chức khác chưa chấp nhận ý tưởng đổi mới.

Vì thị trường tài chính cạnh tranh khốc liệt như bất kỳ thị trường nào khác liên quan đến lượng tiền khổng lồ, những người theo dõi và nắm bắt các xu hướng cuối cùng sẽ tồn tại và chiến thắng trên xương của tư duy cổ xưa khi cuộc cách mạng công nghệ quét qua nền kinh tế toàn cầu. của AI.

Đóng góp bởi Ivan Aleksandrov

Ivan Aleksandrov là Đối tác Quản lý tại Bản ghi nhớ., một công ty đầu tư quốc tế tập trung vào các tài sản dựa trên blockchain. Chuyên môn của họ về Đầu tư mạo hiểm, Cổ phần Tư nhân và Ngân hàng Đầu tư cho phép họ cung cấp các dịch vụ mẫu mực cho khách hàng và cơ hội tuyệt vời để thu hút đầu tư.