تسلط بر هنر مدیریت امور مالی شما دشوار نیست ، حداقل در حال حاضر ، هنگامی که یک انتخاب نرم افزاری متناسب با آن وجود دارد به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری خود را بصورت آنلاین دنبال کنید. محبوب ترین در میان این سیستم عامل ها Mint ، Personal Capital ، SigFig ، Moneyspire و WeVest است که فقط تعداد کمی از آنها را نام می برد.

هر یک از این سیستم عامل های سرمایه گذاری مالی می توانند به شما در ایجاد بودجه ، مدیریت سبد سهام ، صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، اوراق قرضه ، املاک و مستغلات و معادل نقدی دیگر سرمایه گذاری کمک کنند. چنین خجالتی از ثروت ، البته همیشه وجود نداشته است. این یک پدیده نسبتاً اخیر است.

فقط حدود ده سال پیش ، افرادی که می خواستند سرمایه گذاری های خود را ردیابی کنند تقریباً به اتفاق آرا به برنامه Microsoft Money متوسل شدند ، که در آن زمان معتبرترین افراد محسوب می شد. این برنامه سوابق را بر اساس حساب فردی نگه داشته و مدیریت می کند برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام. همچنین می تواند مبنای مالیاتی هر موقعیت را محاسبه کرده و به روز رسانی های واقعی را از قیمت سهام در اینترنت انجام دهد ، در نتیجه آخرین اطلاعات را به کاربران خود ارائه می دهد.

از زمان بسته شدن مایکروسافت مانی ، تعداد زیادی از برنامه های مشابه در اینترنت گسترش یافته اند ، برخی از آنها بصورت آنلاین میزبانی می کنند و برخی دیگر در رایانه های مردم قابل بارگیری هستند. اگر به دنبال مدیریت صحیح امور مالی خود باشید ، ممکن است همه آنها برای شما مفید واقع شوند.

بزرگترین مشکلی که این روزها سرمایه گذاران با آن روبرو هستند مدیریت چندین حساب سرمایه گذاری است.

طبق آمار اخیر ، اکثر مردم حساب های متعددی دارند: چند حساب کارگزاری مشمول مالیات ، یک یا دو صندوق سرمایه گذاری مشترک ، یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) ، یک طرح 401 (k), یا حتی چندین مورد از این برنامه ها.

داشتن این همه حساب و برنامه به معنای پراکنده شدن پول مردم در اقصی نقاط است. آنها ممکن است با دقت تمام وجوه خود را در هر حساب شخصی ردیابی کنند ، اما تعداد کمی از آنها به طور همزمان تمام پول خود را کنترل می کنند.

اینجاست که برنامه های ردیابی سرمایه گذاری بسیار مفید هستند. آنها بطور خاص برای کمک به مردم در زمینه پیگیری مداوم کلیه حسابهای سرمایه گذاری خود با آگاهی دادن به آنها در مورد عملکرد سرمایه گذاریها و هشدار به آنها در مورد لزوم تغییر روشهای مدیریتی یا سرمایه گذاری ، طراحی شده اند..

پیشرفته ترین سیستم عامل ها به سرمایه گذاران امکان می دهد تا همزمان با بیش از 80 شرکت مختلف سرمایه گذاری حساب را ردیابی کنند. آنها علاوه بر ردیابی سرمایه گذاری های انجام شده در اوراق بهادار افراد ، آخرین اخبار و جدیدترین اخبار را نیز دنبال می کنند ، این کار را در زمان واقعی انجام می دهند.

یکی دیگر از عملکردهای مفید برنامه های ردیابی سرمایه گذاری ، یافتن هزینه های پنهان در همه حساب ها به همراه تعیین میزان برخورد مالکان با اوراق بهادار منفرد است. میانگین خطر کل نمونه کارها نیز با کمک آنها به طور دقیق برآورد می شود. آنچه نیز بسیار مفید است این است که از طریق این نمونه کارها ، کاربران می توانند به راحتی با خدمات مشتری ارتباط برقرار کنند و در صورت نیاز ، هزینه کمتری را درخواست کنند.

اکثر این برنامه ها همچنین دارای عملکرد robo-مشاور هستند که به طور کامل و هوشمندانه امور مالی کاربران را مدیریت می کند. برخی از این برنامه ها همچنین نمودارها ، نمودارها و جداول را برای کاربران خود طراحی می کنند که تصویر درآمد ، هزینه یا محتوای نمونه کارها را واضح تر و کامل تر نشان می دهد. این برنامه ها با مقایسه عملکرد کاربران با شاخص بورس سهامشان ، دارایی های آنها را نیز به دقت تجزیه و تحلیل می کنند.

آنها با این کار افراد را در معرض مواجهه با برخی شرکت ها قرار می دهند و در مورد حرکت بعدی خود به آنها مشاوره می دهند. با کمک بستر ردیابی پول ، کاربران همچنین می توانند بودجه هایی را برای خود تعریف کنند و بدین ترتیب به وضوح می دانند که چه مقدار پول را برای دسته های خاص هزینه می کنند. اگر آنها بخواهند ، می توانند هزینه های سرمایه گذاری را تجزیه و تحلیل کنند و حساب های خود را با معیارهایی مانند مقایسه کنند داو جونز, س&P 500 یا NASDAQ.

همچنین در برخی از برنامه های ردیابی سرمایه گذاری ابزاری وجود دارد که درآمد ماهانه بازنشستگی ماهانه و درآمد پیش بینی شده تأمین اجتماعی را محاسبه می کند. همچنین خلاصه ایمیل هفتگی از سرمایه گذاری افراد به همراه عملکرد آنها ارائه می شود.

به عنوان یک قاعده ، چنین ایمیل هایی شامل تجزیه و تحلیل متقاضیان برتر هفته ، اخبار نمونه کارها و نمودارهای مربوط به عملکرد نمونه کارها کاربر در هفت روز گذشته است. برای شفاف سازی این اطلاعات ، برخی از برنامه های ردیابی همچنین تصویری با ارتفاع زیاد از سرمایه های کاربران ارائه می دهند.

گزینه دیگر برای ردیابی سرمایه گذاری ها ، صفحه گسترده رایگان است. صفحه گسترده توصیه می شود ، زیرا علاوه بر کمک به سرمایه گذاری ، توازن کاربران را نیز متعادل می کند.

این روزها دو گزینه قابل اعتماد برای صفحه گسترده وجود دارد: Microsoft Excel و Google Spreadsheets. اولی معمولاً برای ردیابی مبنای هزینه مالیات در قسمتهای جداگانه استفاده می شود. آنها همچنین به تخمین درآمد کل سود سهام کمک می کنند و آن را در یک برنامه زمانی جداگانه ترسیم می کنند. هشدار درباره تاریخ سود قبلی کاربر نیز توسط Microsoft Excel ارائه شده است.

برنامه Google Spreadsheets که ضعیف تر از Microsoft Excel محسوب می شود ، اسناد کاربران را با اطلاعات مالی عمومی به طور دقیق به روز می کند. این برنامه مبتنی بر اینترنت همچنین به افراد اجازه می دهد تا از هر مکان به صفحه گسترده Google خود دسترسی پیدا کنند.

یکی دیگر از ویژگی های قابل توجه برنامه Google Spreadsheets است متعادل سازی مجدد. این برنامه برای ایجاد تعادل در سبد کاربر ، از آنها می خواهد که سه ستون را با عنوان “واقعی” ، “تفاوت” و “آستانه” پر کنند.

ستون اول محاسبه میزان سرمایه گذاری شما در هر کلاس دارایی است و اطلاعات مورد نیاز را از صفحه Holding صفحه گسترده می گیرد. ستون دوم تفاوت بین تخصیص هدف کاربر بر اساس کلاس و تخصیص واقعی را تخمین می زند. ستون سوم یک آستانه برای هر کلاس دارایی تعیین می کند ، به کاربران نشان می دهد قبل از اینکه دوباره تعادل برقرار کنند ، چه مقدار از سرمایه گذاری واقعی آنها می تواند از محل تخصیص هدف آنها باشد..

اگر چندین حساب داشته باشید ، اوراق بهادار ردیابی سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری خود را در چندین مکان سازماندهی کنید. این برنامه ها حساب های پراکنده متعددی را به طرز ماهرانه ای به یک مجموعه خوب تنظیم شده تبدیل می کنند که مطمئناً مدیریت موفق شما در امور مالی را تسهیل می کند.

همکاری اریکا جانسون