Блокчейн для небанковских

Блокчейн является революционным по многим причинам, важной частью из которых является постоянный технологический прогресс. Но для большей части людей в мире, нуждающихся в обслуживании, таких как те, кто не обслуживается и не обслуживается банковскими услугами, технология блокчейн потенциально может стать спасительным средством..

Без банковского обслуживания традиционно считалось недостаточно обслуживаемым

Термин «не охваченный банковскими услугами» относится к тем сегментам национального или международного населения, которые не имеют банковского счета, поэтому полагаются на альтернативные финансовые услуги, где и когда они доступны. Эти мероприятия включают ссуды до зарплаты, ростовщики и ростовщики.

Эти альтернативные услуги часто не регулируются и могут быть эксплуататорскими и даже откровенно преступными. Тем не менее, у целевой аудитории, которую он обслуживает, часто нет другого выбора, поскольку они выходят за рамки формализованной банковской сферы. В основном это связано с их низким доходом, что делает их зрелыми мишенями для неправомерной финансовой виктимизации без каких-либо юридических средств правовой защиты..

Хотя количество физических лиц, не охваченных банковскими услугами, уменьшается, 2 миллиарда человек на планете без доступа к традиционным банковским услугам. Если вы возьмете всех не охваченных банковскими услугами людей в Индии в одиночку и поместите их в их собственную страну, это сделает ее 7-я по величине страна в мире.

Данные любезно предоставлены Всемирным банком.

Есть также еще один сегмент людей, которых называют «недостаточно обслуживаемыми», у которых ограниченный доступ к официальным банковским услугам. В этот сегмент входят трудовые мигранты и пожилые люди. Они тоже нуждаются в альтернативных услугах и могут стать жертвой недобросовестных финансовых услуг..

Микрофинансирование

Микрофинансирование – это движение, направленное на предоставление бедным и социально маргинализированным слоям населения доступа к финансовым продуктам и услугам. Существует множество вариантов микрофинансирования в зависимости от конкретных потребностей..

Мобильные платежные сервисы, такие как Vodaphone’s м-Песа, одна из первых таких инноваций, играющая важную роль в обеспечении развивающихся рынков, таких как страны Африки к югу от Сахары, доступа к простым и доступным способам оплаты. В этом регионе средний показатель для развивающихся стран увеличился в 4 раза, при этом 12 процентов каждого взрослого зарегистрировано на счет мобильных денег..

Кредит является неотъемлемой частью традиционных финансовых услуг. В области микрофинансирования социальные предприниматели работают, чтобы использовать технологии, чтобы обеспечить доступ к малообеспеченным слоям населения мира. Технологические достижения привели к появлению онлайн-платформ для однорангового кредитования, таких как Кива и Зидиша, оба из них имели огромный успех, соединяя кредиторов с заемщиками.

Данные любезно предоставлены Kiva

Важность финансовых технологий

В Отчет McKinsey о мировых платежах за 2016 г. По оценкам, к 2020 году, помимо показателей 2016 года, будет произведено еще 400 миллиардов долларов США платежей. Финансовые технологии живы и здоровы, и на то есть веские причины: это дифференцирующий фактор в трансформации финансового ландшафта, особенно в отношении малообеспеченных слоев населения..

Возможно, самая большая инновация в сфере финансовых технологий на сегодняшний день, которую многие из нас будут свидетелями в течение своей жизни, – это технология блокчейн. То, что зародилось в биткойнах, в настоящее время претворяется в жизнь новаторскими компаниями по всему миру, которые стремятся найти инновационные блокчейн-решения для решения проблем бизнеса и общества..

Криптовалюта и ее материнская технология, технология блокчейн, – благодаря самой своей природе, изложенной Накамото – спроектирован так, чтобы быть финансово инклюзивным благодаря своей децентрализованной природе. Не должно быть какой-либо центральной организации, контролирующей индивидуальный доступ к криптовалюте и технологии блокчейн..

Естественно, правительства не всегда соглашаются с этим мнением, что приводит к принудительному технологическому исключению в некоторые страны. Но в мире без банковского обслуживания блокчейн может оказаться спасением..

Криптовалюта и денежные переводы

Повышенная финансовая доступность Это цель, на которую многие надеются, благодаря технологии блокчейн. Криптовалюта, подобная биткойну, делает успехи в предоставлении более экономичной альтернативы дорогостоящим услугам международных денежных переводов в 400 миллиардов долларов США глобальная индустрия денежных переводов.

Денежные переводы являются важной, хотя и недооцененной, частью экономики многих развивающихся стран, поскольку диаспора из развивающихся стран, которая работает в более развитых странах, делает это, чтобы отправлять деньги домой. Денежный перевод принес 40 миллиардов долларов США в Африку только в 2016 году.

Звездные люмены является ярким примером криптовалюты, стремящейся захватить этот рынок. Они сосредоточены на том, чтобы сделать денежные переводы легкими и дешевыми, а двумя из их основных целевых рынков являются Юго-Восточная Азия и Африка. Цитата из их веб-сайта: «Stellar предоставляет людям недорогие финансовые услуги для борьбы с бедностью и развития индивидуального потенциала».

Кроме того, по словам управляющего директора KapronAsia,, Зеннон Капрон:

Ряд представленных на рынке решений для денежных переводов на основе биткойнов позволяет пользователям фиксировать обменный курс до совершения платежа. С заранее согласованным курсом фактически отсутствует риск волатильности обменного курса, поскольку отправитель будет знать, сколько денег получатель получит за данную отправляемую сумму, прежде чем она будет отправлена..

Такие эксперты, как Андреас Андрополус, не уверены, что формализованные криптовалютные сервисы станут ответом на тяжелое положение глобально недостаточно обслуживаемых людей..

У него есть сказал что это не будут компании, которые принесут финтех в третий мир:

Это не будут компании, я думаю, это действительно важное понимание здесь. Барьеры для компаний при разработке намного выше, чем, скажем, проекты с открытым исходным кодом и массовое внедрение. Если вы строите компанию на основе денежных переводов биткойнов, то правительства или банки, которые не хотят, чтобы это происходило, имеют целевую компанию. Компания сама по себе является формой централизации; он обеспечивает цель.

Криптовалюта и местные валюты

Криптовалюта также играет фундаментальную роль в обеспечении финансового убежища в нестабильном валютном климате, таком как гиперинфляция. Венесуэла или же Зимбабве.

В соответствии с Франко Амати, соучредитель аргентинского хаба виртуальных валют Espacio Bitcoin:

Если вы получаете доллары в Аргентине, Центральный банк дает вам меньше песо (на 30–35 процентов) за каждый доллар, чем реальная рыночная цена. Но если вы купите биткойны за границей и отправите их кому-то в Аргентине, аргентинец сможет продать их по реальному обменному курсу и получить 100 процентов денег, за исключением небольшой комиссии брокера..

Более того, теоретически криптовалюта позволит небанковскому доступу к децентрализованному сберегательному счету, который не имеет барьера для входа, который требует традиционный банк..

Криптовалюты, такие как Омисе хотят сделать именно это. «Unbank the Banked» – это слоган их платформы OmiseGO. Это игра биткойн-слогана Bank the Unbanked, и это подразумевает, что с платформой OmiseGO вы можете работать без банковской системы..

Благодаря революционной системе OmiseGO вы можете добавлять деньги прямо на свой телефон и использовать их для совершения платежей в Интернете или в обычных магазинах. Это, среди прочего, избавит от необходимости платить банковские комиссии за использование их услуг..

Микрофинансирование и блокчейн

Продукты, подобные африканским BitPesa – глобальный портал оплаты биткойн-денег, работающий в Кении, Танзании, Нигерии и Уганде, – делает большие успехи в блокчейн-финтех-пространстве на развивающихся рынках..

Кроме того, микрокредитование также подвергается блокчейну. Такие компании, как Мы доверяем, Everex, и Jita предоставляют возможности децентрализованного микрокредитования, основанные на технологиях, тем, кто в этом больше всего нуждается.

В то время как люди, не охваченные банковскими услугами, далеки от простого и экономически эффективного доступа к финансовым услугам, блокчейн обещает предоставить этим слоям населения более широкий доступ к финансовым услугам и участие в них, продолжив там, где остановились более традиционные финансовые технологии..

Использование технологии для таких социальных целей находится в зачаточном состоянии, и предстоит еще многое сделать, прежде чем может произойти переход от нынешней зарождающейся экспериментальной фазы к широкому распространению в культуре. Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что дверь была открыта для того, чтобы произошла более интенсивная трансформация. Мы сажаем сегодня, чтобы завтра пожинать.

Для дальнейшего чтения см .: «5 альткойнов с социально осознанными сценариями использования«.