Blockchain pentru cei nebancari

Blockchain-ul este revoluționar din multe motive, dintre care progresul tehnologic continuu este o parte importantă. Dar pentru o mare parte din persoanele defavorizate din lume, cum ar fi cele nebancate și subbancate, tehnologia blockchain are potențialul de a fi o grație salvatoare.

Unbanked a însemnat în mod tradițional neservit

Termenul „nebancat” se referă la acele segmente ale populației naționale sau internaționale care nu dețin un cont bancar, bazându-se astfel pe servicii financiare alternative acolo unde și când acestea sunt disponibile. Aceste activități includ împrumuturi salariale, agenții de amanet și rechinii de împrumut.

Aceste servicii alternative sunt adesea foarte nereglementate și pot fi exploatatoare și chiar de-a dreptul infracționale. Cu toate acestea, publicul țintă pe care îl servește de multe ori nu are altă opțiune, deoarece nu se încadrează în domeniul bancar formalizat. Acest lucru se datorează în principal veniturilor lor scăzute, ceea ce le face să fie ținte coapte pentru victimizarea financiară nejustificată, cu puține sau deloc recursuri juridice.

În timp ce numărul persoanelor nebancare scade, există totuși 2 miliarde de oameni pe planetă fără acces la serviciile bancare tradiționale. Dacă i-ați lua pe toți oamenii nebăncați din India și i-ați pune în propria țară, ar face acest lucru A 7-a țară ca mărime in lume.

Date prin amabilitatea Băncii Mondiale

Există, de asemenea, un alt segment de persoane numite „subbancare”, care au acces limitat la servicii bancare formale. Acest segment include lucrătorii migranți și persoanele în vârstă. Și ei au nevoie de servicii alternative și pot cădea pradă unor servicii financiare fără scrupule.

Microfinanțare

Microfinanțarea este o mișcare care acționează spre oferirea accesului celor săraci și marginalizați social la produse și servicii financiare. Există multe variații ale microfinanțării, bazate pe nevoile speciale.

Servicii de plată mobilă, cum ar fi Vodaphone’s m-Pesa, una dintre cele mai vechi astfel de inovații, joacă un rol important în asigurarea accesului piețelor emergente, precum cele din Africa Subsahariană, la metode de plată ușoare și accesibile. În această regiune, media lumii în curs de dezvoltare este crescută cu un factor de 4, cu 12% din fiecare adult înregistrat într-un cont de bani mobili.

Creditul face parte din serviciile financiare tradiționale. În microfinanțare, antreprenorii sociali lucrează pentru a utiliza tehnologia pentru a oferi acces la persoanele slab deservite din lume. Progresele tehnologice au dat naștere la platforme online de împrumut peer-to-peer, cum ar fi Kiva și Zidisha, ambele au avut un succes extraordinar conectând creditorii la împrumutați.

Date oferite de Kiva

Importanța Fintech

Raportul global de plăți McKinsey 2016 estimează că, până în 2020, se vor genera plăți în valoare suplimentară de 400 miliarde USD în plus față de cifrele din 2016. Fintech este viu și cu motive întemeiate: este factorul diferențiator în transformarea peisajului financiar, în special în ceea ce privește persoanele marginalizate financiar.

Probabil că cea mai mare inovație fintech de până acum la care mulți dintre noi vom asista în timpul vieții noastre este tehnologia blockchain. Ceea ce a luat naștere cu bitcoinul este inovat în prezent de companii pionierate din întreaga lume care concurează pentru a găsi soluții inovatoare de blockchain pentru a rezolva afacerile aflate în dificultate și problemele societale.

Criptomoneda și tehnologia-mamă, blockchain, sunt – datorită naturii sale, așa cum este stabilită de Nakamoto – conceput pentru a fi incluziv financiar datorită naturii sale descentralizate. Nu ar trebui să existe nicio organizație centrală care să controleze accesul individual la criptocurrency și la tehnologia blockchain.

Bineînțeles, guvernele nu sunt întotdeauna de acord cu acest sentiment, ceea ce duce la excluderea tehnologică forțată în unele tari. Dar în lumea celor subbănci, blockchain-ul s-ar putea dovedi a fi un salvator.

Criptomonedă și remitență

Incluziune financiară sporită este un obiectiv pe care mulți speră să îl promoveze datorită tehnologiei blockchain. Criptomonedele de tip bitcoin fac progrese în furnizarea unei alternative mai rentabile la serviciile internaționale costisitoare de transfer de bani în Puternic de 400 de miliarde de dolari SUA industria globală a remitențelor.

Remitențele sunt o parte crucială – dacă se ia în considerare – o parte a economiilor multor țări în curs de dezvoltare, deoarece diaspora din țările în curs de dezvoltare care lucrează în țările mai dezvoltate o fac pentru a trimite bani acasă. Remitențe aduse 40 miliarde dolari SUA în Africa doar în 2016.

Lumeni stelari este un prim exemplu de exemplu de criptocurrency care caută să capteze această piață. Se concentrează pe transferurile de bani ușoare și ieftine, două dintre principalele piețe țintă fiind Asia de Sud-Est și Africa. Pentru a cita site-ul lor web: „Stellar conectează oamenii la servicii financiare cu costuri reduse pentru a combate sărăcia și a dezvolta potențialul individual”.

În plus, potrivit directorului general KapronAsia, Zennon Kapron:

O serie de soluții de remitențe bazate pe bitcoin pe piață permit utilizatorilor să stabilească un curs de schimb înainte de efectuarea plății. Cu o rată convenită în prealabil, nu există efectiv niciun risc de volatilitate a cursului de schimb, deoarece expeditorul va ști câți bani va primi destinatarul pentru o anumită sumă de trimitere înainte de a fi trimis..

Experți precum Andreas Andropolous nu sunt convinși că serviciile de criptomonedă formalizate vor fi răspunsul la situația situației celor slab deserviți la nivel global..

El are spus că nu vor fi companii care vor aduce fintech în lumea a treia:

Nu vor fi companii, cred că asta este înțelegerea cu adevărat importantă aici. Barierele impuse companiilor de a dezvolta lucruri sunt mult mai mari decât spunem, proiectele open-source și adoptarea la nivel local. Dacă construiți o companie în jurul remitențelor bitcoin, atunci guvernele sau băncile care nu doresc ca acest lucru să se întâmple trebuie să vizeze o companie. O companie în sine este o formă de centralizare; oferă o țintă.

Criptomonedă și valute locale

Criptomoneda este, de asemenea, fundamentală pentru a oferi refugiu financiar în clime valutare volatile, cum ar fi hiperinflația Venezuela sau Zimbabwe.

Conform Franco Amati, cofondator al hub-ului de monedă virtuală din Argentina, Espacio Bitcoin:

Dacă primiți dolari în Argentina, Banca Centrală vă oferă mai puțin pesos (cu 30 până la 35 la sută mai puțin) pentru fiecare dolar decât prețul real al pieței. Dar dacă cumpărați bitcoini în străinătate și îi trimiteți cuiva în Argentina, argentinianul va putea să le vândă la un curs de schimb real și să obțină 100% din bani, cu excepția unei mici taxe de broker.

Mai mult, în teorie, criptomoneda va permite accesul nebancar la un cont de economii descentralizat care nu are bariera în calea intrării în cererea unei bănci tradiționale..

Criptomonede precum Omise caută să facă exact asta. „Unbank the Banked” este sloganul platformei lor, OmiseGO. Acesta este un play off al sloganului Bitcoin al Bank the Unbanked și implică faptul că, cu platforma OmiseGO, puteți opera în esență fără sistemul bancar..

Cu sistemul revoluționar OmiseGO, puteți adăuga bani direct pe telefonul dvs. și îi puteți folosi pentru a efectua plăți online sau la magazinele de cărămidă și mortar. Acest lucru, printre altele, va elimina necesitatea de a plăti taxe bancare pentru a-și utiliza serviciile.

Microfinanțarea și Blockchain-ul

Produse precum cele din Africa BitPesa – un portal global de plată de bani bitcoin operațional în Kenya, Tanzania, Nigeria și Uganda – fac progrese mari în spațiul fintech blockchain de pe piețele emergente.

Mai departe, microcreditul primește și tratament blockchain. Companii ca Noi avem incredere, Everex, și Jita aduc capacități de microcreditare descentralizate bazate pe tehnologie celor care au cel mai mult nevoie de ea.

În timp ce nebancatul este departe de a avea acces ușor și rentabil la serviciile financiare, blockchain-ul promite să împuternicească aceste segmente de populație cu acces și angajament mai mare la serviciile financiare, reluând acolo unde a rămas fintech mai tradițional.

Utilizarea tehnologiei pentru astfel de scopuri sociale este încă la început și există multe incursiuni încă de făcut înainte de a putea avea loc o trecere de la actuala fază experimentală naștentă la o adopție culturală pe scară largă. Cu toate acestea, nu există nicio îndoială că ușa a fost deschisă pentru a avea loc o transformare sporită. Plantăm astăzi pentru a culege mâine.

Pentru lecturi viitoare vezi: „5 Altcoins cu cazuri de utilizare conștiente din punct de vedere social„.