Arta de a vă gestiona finanțele nu este greu de stăpânit, cel puțin acum, când există o gamă bogată de software conceput vă ajută să vă urmăriți investițiile online. Cele mai populare dintre aceste platforme sunt Mint, Capital Personal, SigFig, Moneyspire și WeVest, pentru a numi doar câteva dintre ele.

Fiecare dintre aceste platforme de investiții financiare vă poate ajuta să vă creați bugetul, să vă gestionați portofoliul de acțiuni, fonduri mutuale, obligațiuni, imobile și echivalente de numerar, printre alte investiții. O astfel de jenă a bogățiilor nu a existat întotdeauna, desigur. Este un fenomen destul de recent.

Cu doar zece ani în urmă, oamenii care doreau să-și urmărească investițiile aproape în unanimitate au apelat la programul Microsoft Money, considerat atunci cel mai de încredere. Acest program a păstrat înregistrări pe baza contului individual și a fost gestionat planuri de reinvestire a dividendelor. De asemenea, ar putea calcula baza fiscală a fiecărei poziții și a oferit actualizări în timp real din cotațiile de acțiuni de pe internet, oferind astfel cele mai recente informații utilizatorilor săi.

De când Microsoft Money a fost închis, un număr mare de programe similare au proliferat pe internet, unele dintre ele găzduite online și altele descărcabile pe computerele oamenilor. Toate acestea se pot dovedi utile pentru dvs., dacă încercați să vă gestionați corect afacerile financiare.

Cea mai mare problemă cu care se confruntă investitorii în aceste zile este gestionarea mai multor conturi de investiții.

Conform statisticilor recente, majoritatea oamenilor au numeroase conturi: câteva conturi de brokeraj impozabile, unul sau două fonduri mutuale, un cont individual de pensionare (IRA), un 401 (k) plan, sau chiar mai multe dintre aceste planuri.

A avea atât de multe conturi și programe înseamnă că banii oamenilor sunt împrăștiați peste tot. S-ar putea să-și urmărească cu o anumită precizie fondurile în fiecare cont individual, dar foarte puțini dintre ei păstrează o control ferm asupra tuturor banilor lor simultan.

Aici sunt utile aplicațiile de urmărire a investițiilor. Acestea sunt concepute special pentru a ajuta oamenii să își urmeze în mod constant toate conturile de investiții, informându-i cu privire la performanța investițiilor lor și alertându-i cu privire la necesitatea schimbării tehnicilor lor manageriale sau de investiții..

Cele mai avansate platforme permit investitorilor să urmărească simultan conturile cu peste 80 de firme de investiții diferite. Pe lângă urmărirea investițiilor deținute în portofoliile oamenilor, aceștia urmăresc și ultimele știri și cele mai noi povești, făcând acest lucru în timp real.

O altă funcție utilă a aplicațiilor de urmărire a investițiilor este găsirea de comisioane ascunse în toate conturile, precum și determinarea expunerii proprietarilor la valori mobiliare individuale. Riscul mediu al întregului portofoliu este, de asemenea, estimat cu precizie cu ajutorul acestora. Ceea ce este, de asemenea, extrem de util este că, prin intermediul acestor portofolii, utilizatorii se pot conecta cu ușurință la serviciul pentru clienți și, dacă este necesar, pot solicita un cost mai mic.

Majoritatea acestor aplicații au, de asemenea, o funcție de consilier robotizat, care gestionează complet și inteligent finanțele utilizatorilor. Unele dintre aceste aplicații proiectează, de asemenea, diagrame, grafice și tabele pentru utilizatorii lor, care fac ca imaginea veniturilor, cheltuielilor sau a conținutului portofoliului să pară mai clară și mai completă. Comparând performanța utilizatorilor cu indicele bursier ales, aceste aplicații își analizează cu atenție activele.

Procedând astfel, ei informează oamenii despre expunerea lor la anumite companii și le dau sfaturi cu privire la următoarea lor mutare. Cu ajutorul platformei de urmărire a banilor, utilizatorii pot, de asemenea, să definească bugetele pentru ei înșiși și să vadă astfel în mod clar câți bani cheltuiesc pentru anumite categorii. Dacă doresc, pot analiza comisioanele de investiții, comparându-și conturile cu indicatori de referință precum Dow Jones, S&P 500 sau NASDAQ.

Există, de asemenea, un instrument în unele dintre aplicațiile de urmărire a investițiilor care calculează venitul lunar de pensionare preconizat și venitul proiectat de asigurări sociale. Sunt prezentate și rezumate săptămânale prin e-mail ale investițiilor oamenilor, împreună cu performanța acestora.

De regulă, astfel de e-mailuri includ defalcarea celor mai importanți utilizatori din săptămână, știrile portofoliului și grafica privind performanța portofoliului utilizatorului în ultimele șapte zile. Pentru a face aceste informații și mai clare, unele aplicații de urmărire oferă, de asemenea, o imagine la altitudine a investițiilor utilizatorilor.

O altă opțiune de urmărire a investițiilor este o foaie de calcul gratuită. Foile de calcul sunt recomandabile, deoarece, pe lângă asistența pentru investiții, reechilibrează și portofoliile utilizatorilor.

Există două opțiuni fiabile de foi de calcul existente în aceste zile: Microsoft Excel și Google Spreadsheets. Primul este de obicei utilizat pentru a urmări baza costurilor pentru impozitele pe loturi individuale. De asemenea, ele contribuie la estimarea venitului agregat din dividende, reprezentându-l pe un program individual. Microsoft Excel oferă și o alertă despre data ex-dividend a utilizatorului.

Considerat mai slab decât Microsoft Excel, programul Google Spreadsheets actualizează cu exactitate documentele utilizatorilor cu informații din finanțele publice. Bazat pe internet, acest program permite, de asemenea, oamenilor să acceseze foile de calcul Google din orice locație.

O altă caracteristică remarcabilă a programului Google Spreadsheets este reechilibrarea. Pentru a reechilibra portofoliul utilizatorului, programul le cere să completeze trei coloane intitulate „Actual”, „Diferență” și „Prag”.

Prima coloană calculează câte investiții aveți în fiecare clasă de active, preluând informațiile solicitate din pagina Deținere a foii de calcul. A doua coloană estimează diferența dintre alocarea țintă a utilizatorului în funcție de clasă și alocarea reală. Cea de-a treia coloană stabilește un prag pentru fiecare clasă de active, arătând utilizatorilor cât de mult din investițiile lor reale pot trece de la alocarea țintă înainte ca aceștia să reechilibreze.

Dacă aveți mai multe conturi, portofoliile de urmărire a investițiilor vă vor ajuta să vă organizați investițiile în mai multe locații. Aceste aplicații convertesc cu măiestrie numeroase conturi dispersate într-un portofoliu bine reglementat, care vă va facilita cu siguranță gestionarea cu succes a finanțelor.

Contribuție de Erica Johnson